Assurance

L’assurance-vie individuelle est principalement conçue pour protéger le souscripteur contre la perte financière qui découle du décès d’un proche. L’assurance-vie offre des prestations de décès qui pourvoient au revenu nécessaire pour soutenir votre famille, votre entreprise ou pour envoyer vos enfants à l’université. De plus, l’assurance-vie offre plusieurs avantages fiscaux.

Il existe deux types d’assurance-vie individuelle de base : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. Les polices temporaires et permanentes offrent toutes deux des prestations de décès libres d’impôt aux souscripteurs de la police. Il existe toutefois des différences importantes à ne pas perdre de vue.

Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire offre une couverture d’assurance-vie pour une période spécifique.

• Une police temporaire verse des prestations de décès garanties par la compagnie au(x) bénéficiaire(s) du souscripteur pendant la période spécifiée par la police, tant que les primes sont payées. Une fois la période de couverture échue, la couverture d’assurance est annulée.
• Afin de poursuivre la couverture une fois la police échue, le détenteur de police doit souscrire à une nouvelle police d’assurance. À ce moment, la compagnie d’assurance doit tenir à nouveau compte de la santé, de l’âge et des tarifs d’assurance au moment de déterminer si elle lui accorde ou non une nouvelle police et une couverture d’assurance.
• Les primes sont fixées à un certain tarif et ils doivent être réglés dans le respect du calendrier établi. Les primes sont généralement moins dispendieuses qu’une assurance-vie permanente sur une courte période. Les coûts cumulés de renouvellement d’une assurance temporaire peuvent éventuellement être plus élevés que les coûts cumulés d’une seule souscription à une assurance-vie permanente.

Assurance-vie permanente:
L’assurance-vie permanente offre une couverture d’assurance-vie pour toute la durée de vie de la personne assurée.

• Les polices permanentes versent une prestation de décès garantie au(x) bénéficiaire(s), tant que les primes sont payées.
• Certaines polices d’assurance-vie accumulent ce qu’on appelle une « valeur de rachat brute ». Selon la police et la compagnie d’assurance, cette valeur de rachat brute peut être utilisée pour fournir une quantité de prestations du vivant comme des prêts libres d’impôts et des retraits fiscalement favorables. De plus, elle peut être utilisée pour accroître les prestations de décès de la police ou pour payer les primes de la police.
• Les primes sont généralement plus dispendieuses que pour l’assurance-vie temporaire puisqu’une partie des primes sert à accumuler la valeur de rachat brute à même la police. Toutefois, le coût de renouvellement d’une assurance temporaire peut éventuellement être plus élevé que celui de l’achat unique d’une police permanente d’assurance-vie.

Il existe différents types d’assurance permanente. Voici les deux polices les plus rencontrées ainsi que les caractéristiques de chacune

Assurance-vie entière, qu’on appelle aussi « l’assurance grande branche » est l’assurance-vie traditionnelle qui couvre le souscripteur pendant sa vie entière. En général, l’assurance-vie entière est la forme la plus basique d’assurance-vie permanente et les paiements de primes demeurent habituellement constants durant la vie du souscripteur.

Assurance-vie universelle offre plus de flexibilité, qu’on appelle aussi parfois « l’assurance-vie ajustable » offre plus de flexibilité que l’assurance-vie entière traditionnelle. L’assurance-vie universelle permet au détenteur de la police de payer ses primes sur une base flexible. Elle offre aussi un taux d’intérêt flexible sur la valeur de rachat brute de la police, qui peut parfois être plus élevée que le taux d’intérêt garanti de la police.

L’achat du bon type de police d’assurance-vie est une des décisions les plus importantes que vous pouvez prendre. Pour prévoir un rendez-vous avec un professionnel de GFM, veuillez cliquer ici pour trouver un bureau de GFM dans votre région.