Fonds distincts

Les fonds distincts sont souvent décrits comme les « fonds communs de placement dans un emballage de police d’assurance ». Comme pour les fonds communs de placement, l’argent investi dans un fonds distinct est mis en commun pour acheter un portefeuille d’actions et la valeur de ce portefeuille changera selon le rendement des actions sous-jacentes.

C’est exactement là où les fonds communs de placement et les fonds distincts commencent à se distinguer. Les fonds distincts sont distribués par les compagnies d’assurance-vie et ne sont disponibles qu’auprès de conseillers financiers détenteurs de permis de vente d’assurance-vie. La compagnie d’assurance émettrice garde les fonds distincts séparés du reste de ses actifs. De là l’appellation « fonds distincts ».

Un placement dans un fonds distinct peut être décrit comme une pension différée, soit un contrat d’investissement avec une date d’échéance spécifiée. Généralement, cette échéance est au moins 10 ans après la date de souscription.

En plus des avantages similaires aux fonds communs de placement, les fonds distincts offrent aussi des bénéfices supplémentaires, notamment :

• Assurance-vie - En plus de la garantie principale, les fonds distincts offrent une prestation garantie de décès.
• Conservation du patrimoine - Comme pour l’assurance-vie, les fonds distincts sont exclus du patrimoine si un bénéficiaire est nommé. Leurs recettes ne sont pas sujettes à certains domaines en fief ou aux procédures de successions qui sont à la fois coûteux en temps et potentiellement aussi en argent.
• Valeur garantie - Les fonds distincts offrent une couverture supplémentaire contre les pertes en raison du mauvais rendement du marché. Selon le fonds distinct, les investisseurs ont la garantie de remettre la main sur au moins un pourcentage minimal du montant qu’ils ont investi au départ (moins les retraits). Quand le contrat vient à échéance, l’investisseur reçoit la valeur actuelle de l’investissement ou son minimum garanti, si ce dernier est plus élevé.
• Rajustements de l’échéance de la garantie - Les familles de fonds distincts laissent les investisseurs immobiliser leurs gains sur le marché et rajuster leurs montants de garantie sur une base régulière.

Face à la panoplie de variables et de choix disponibles aujourd’hui, GFM vous recommande de contacter un associé de GFM pour discuter si la stratégie de fonds distinct est celle qu’il vous faut.