Considérations avant de souscrire une assurance vie
De nombreux éléments devront être pris en compte avant de décider quel type d’assurance vie est le plus avantageux pour vous et vos proches. Cette décision doit être mûrement réfléchie et étudiée soigneusement, car la bonne police peut jouer un rôle essentiel dans la préservation de l’avenir de votre famille et la réalisation de vos objectifs financiers. Avant d’y plonger la tête la première, il est important de prendre du recul et d’évaluer ce dont vous avez besoin en matière d’assurance vie. Voici une liste brève d’éléments à prendre en considération avant de souscrire une assurance vie.
Quand devriez-vous souscrire une assurance vie ?
Ce n’est pas toujours évident à quel moment souscrire une nouvelle police d’assurance vie et quand changer une ancienne police. Bien que la réponse puisse être différente d’une famille à l’autre, quelques jalons importants dans la vie rendent la mise à jour d’une police particulièrement importante. Par exemple, présumons que vous avez un conjoint ou une conjointe, des enfants ou toute autre personne qui dépend de votre revenu. Dans ce cas-là, l’assurance vie aide à assurer leur sécurité financière si quelque chose vous arrive. Toutefois, peut-être le meilleur moment pour souscrire une assurance vie est lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. Les primes sont plus basses lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, alors en souscrivant une couverture plus tôt vous pouvez économiser de l’argent. N’attendez pas que ce soit trop tard !
De quel type d’assurance vie ai-je besoin ?
Le type d’assurance vie dont une personne a besoin dépend souvent de sa situation actuelle et de ses objectifs financiers. Les types d’assurance vie les plus courants sont l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente qui ont des durées différentes. Chacune d’entre elles a ses avantages. L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une durée déterminée, comme dix, vingt ou trente ans, et, généralement, des primes moins élevées que l’assurance vie permanente. L’assurance vie permanente offre une protection à vie aussi longtemps que les primes sont payées et elle peut accumuler la valeur de rachat au fil du temps.
Pour déterminer correctement le type d’assurance vie et le montant de couverture dont vous avez besoin :
- Prenez en compte votre situation financière en examinant votre budget, vos dépenses, vos économies et vos dettes.
- Réfléchissez à celles et ceux qui comptent sur votre soutien financier, par exemple votre conjointe ou conjoint, vos enfants, des parents vieillissants ou d’autres personnes à charge.
- Demandez conseil à un agent titulaire d’un permis ou à un professionnel de l’assurance, homme ou femme, qui peut vous aider à choisir l’assurance vie qui correspond à votre situation et à vos objectifs uniques.
Vous pouvez vous renseigner davantage sur les types différents d’assurance vie sur notre site Internet.
Est-ce que les personnes célibataires ont besoin d’une assurance vie ?
Les personnes célibataires peuvent toujours bénéficier de l’assurance vie, mais si elles en ont besoin ça dépend de leurs objectifs financiers. Même si une personne n’a pas une conjointe ou un conjoint ou des enfants, elle peut toujours avoir d’autres personnes à charge. Lorsqu’elle choisit un bénéficiaire, une personne célibataire peut choisir ses parents, ses frères et sœurs, ou d’autres membres de sa famille qui comptent sur son soutien. Les bénéficiaires ne doivent même pas être des proches. Vous pouvez également inscrire des amis et des collègues proches. Le bénéficiaire que vous avez choisi pourrait même être une fiducie ou une entité. Vous pouvez utiliser l’assurance vie pour laisser un héritage ou faire un don important à des organismes de bienfaisance ou à des causes importantes advenant votre décès.
Si je n’ai pas des personnes à charge, est-ce que j’ai besoin d’une assurance vie ?
L’assurance vie est en général souscrite pour fournir une protection financière aux personnes à charge et aux proches en cas de décès du titulaire de la police. Si vous n’avez pas des personnes à charge, le besoin d’une assurance vie peut être moins urgent. Toutefois, il est des situations où le fait d’avoir une assurance vie peut encore être bénéfique, même si vous n’avez pas des personnes à charge.
Par exemple, les funérailles, la planification successorale et les dépenses connexes peuvent être coûteuses. L’assurance vie peut couvrir ces coûts, pour que vos proches ne supportent pas le fardeau financier. À part cela, l’assurance vie peut être un moyen de laisser un legs financier aux proches, même s’ils ne sont pas des personnes à charge. Vous pouvez nommer des amis, des membres de la famille ou des organismes de bienfaisance comme bénéficiaires pour assurer leur bien-être financier.
Si j’ai une assurance vie au travail, est-ce que j’ai besoin d’une police supplémentaire ?
La couverture d’assurance vie par l’intermédiaire de votre employeur peut procurer une protection financière précieuse, mais certaines familles peuvent bénéficier d’une police supplémentaire en dehors du travail. Estimez le montant de votre couverture actuelle pour décider du montant d’assurance vie dont vous aurez besoin. Les polices d’assurance vie fournies par l’employeur offrent souvent une protection en fonction de votre salaire actuel. Cette couverture n’est peut-être pas suffisante si vous avez des obligations financières importantes ou souhaitez laisser un legs financier plus important à vos proches. De plus, vous pouvez perdre cette couverture si vous changez d’emploi ou prenez la retraite. Une autre police d’assurance vie garantit que vous pouvez préserver la couverture, quel que soit votre statut professionnel.
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