Techniques de gestion de la dette

Après avoir poursuivi des études universitaires ou fait un achat important, vous devez peut-être contracter un prêt et vous endetter. Il n’est pas inhabituel de s’endetter, même chez les familles modérément aisées. Toutefois, il est essentiel de gérer correctement votre dette, car elle peut avoir une incidence directe sur votre santé financière à court et à long termes. L’endettement excessif peut restreindre votre autonomie financière et vous empêcher de réaliser vos objectifs à long terme, tels que l’achat d’une maison, la création d’une entreprise l’épargne pour la retraite. En bref, en gardant votre niveau d’endettement sous contrôle, vous diminuez le risque de vous retrouver en défaut de paiement et de devoir faire face à des difficultés financières. Même si vous commencez à avoir des dettes lourdes, si vous les gérez efficacement, vous pouvez alléger le stress, car vous savez que vous avez un plan pour les rembourser au fil du temps.

Une cote de crédit est un chiffre qui représente la probabilité que vous remboursiez l’argent emprunté à temps. La cote de crédit d’une personne peut varier en fonction de son historique de paiement, des sommes qu’elle doit, de la durée de ses antécédents en matière de crédit et de plusieurs autres facteurs. Avoir des dettes ne signifie pas nécessairement que votre cote de crédit va baisser. Si vous remboursez vos dettes à temps, vous pouvez améliorer votre cote de crédit. Les versements hypothécaires ou du prêt automobile réguliers jouent en votre faveur. Toutefois, d’un autre côté, si vous avez régulièrement des retards de paiement de vos cartes de crédit, votre cote de crédit peut baisser et indiquer aux prêteurs un risque de crédit plus élevé.

 Établissez un budget — L’une des premières étapes doit être l’établissement d’un budget détaillé qui indique votre revenu, vos dépenses et les dettes impayées. Ce processus peut vous aider à mieux allouer vos fonds et à définir une stratégie pour rembourser les dettes au fil du temps. 
 Calculez votre ratio dette-revenu — Un indicateur dont vous devez tenir compte est votre ratio dette-revenu (RDR) ou ratio d’endettement. Ce chiffre est obtenu par un calcul qui compare vos dettes à votre revenu et détermine la part de votre revenu mensuel qui doit être consacrée au paiement de vos dettes. Les créanciers prêtent souvent attention à cet indicateur lorsqu’ils déterminent votre admissibilité à un prêt.  
Surveillez vos dépenses — Prenez bonne note de vos dépenses mensuelles pour identifier les domaines où vous pouvez les diminuer. En faisant des sacrifices dans les catégories qui ne sont pas importantes, vous pouvez libérer plus de fonds pour le remboursement des dettes, en accélérant le processus de manière considérable. Pendant que vous travaillez pour rembourser vos dettes, essayez d’éviter d’en contracter des nouvelles.

Classez vos dettes par ordre de priorité — Dressez une liste de toutes vos dettes, notamment le solde impayé, le taux d’intérêt et le paiement mensuel minimal. Tout en effectuant les paiements mensuels minimaux, essayez de déposer des fonds supplémentaires sur des comptes qui ont les taux d’intérêt plus élevés. Cette méthode est appelée parfoisempilage de dettes.
Payez les factures à temps — Rester organisé et payer les factures à temps est une bonne habitude financière à prendre qui présente plusieurs avantages. C’est une excellente façon de diminuer les risques de manquer un paiement, d’éviter les frais de retard et de conserver une bonne cote de crédit.

Consolidez la dette — Une méthode de simplifier le processus de paiement de la dette consiste à consolider votre dette en un seul prêt avec un taux d’intérêt moins élevé. Non seulement cette méthode rend plus facile la gestion de vos dettes en les combinant en un seul paiement mensuel, mais elle peut également vous faire économiser de l’argent sur les intérêts. 
Constituez un fonds d’urgence — Au lieu de vous endetter davantage lorsque les dépenses imprévues surgissent, essayez de constituer un fonds d’urgence. Un filet de sécurité peut vous aider à maintenir votre plan de remboursement de la dette sans accumuler des dettes supplémentaires.
Demandez une aide professionnelle — Si vous éprouvez des difficultés à gérer vous-même vos dettes, envisagez de demander de l’aide à des professionnels du secteur des services financiers. Ils peuvent vous prodiguer des conseils pour vous aider à élaborer une stratégie de remboursement de la dette qui fonctionne bien dans votre situation.

Même si vous avez rencontré des difficultés financières et manqué des paiements pendant plusieurs mois, il est encore possible de rebâtir votre crédit. Dès que vous avez examiné vos rapports de crédit, payez toutes vos factures et vos dettes à temps. L’historique des paiements est l’un des facteurs les plus importants qui influencent votre cote de crédit. Alors, en payant régulièrement à temps, vous améliorerez graduellement votre cote de crédit. Pendant ce temps, essayez également de respecter votre limite de crédit. Faire des achats avec une carte de crédit et rembourser votre solde chaque mois est une excellente façon de contribuer à rebâtir lentement votre crédit. En revanche, payer en espèces ou par carte de crédit n’aura aucun effet.

Un plan de gestion de la dette adéquat vous aidera à surmonter vos problèmes liés aux dépenses. Il est pourtant également important de ne pas vous endetter et de renforcer votre stabilité financière. Établir un budget et vivre selon ses moyens sont des mesures que tous les gens, tous niveaux de revenu confondus, doivent prendre. Il est aussi important de vous informer en permanence sur les finances. Lire des livres, assister aux séminaires et solliciter l’assistance d’un expert financier peuvent vous aider à améliorer vos connaissances financières et à prendre des décisions financières plus judicieuses. En adoptant des comportements sages, vous pouvez être sûr que vous éviterez les ennuis financiers.