Les différents types d’assurance vie
Choisir le bon type d’assurance vie peut être une nouvelle aventure, surtout lorsque c’est pour la première fois que vous souscrivez une assurance vie et ne connaissez pas certains des termes le plus fréquemment utilisés. Pour vous aider à acquérir un niveau de connaissances de base sur les différents types d’assurance vie, nous présentons ci-après une liste de quelques-unes des variétés les plus courantes. Bien que cette liste offre une introduction à chaque type d’assurance vie, gardez à l’esprit qu’il est important de travailler en étroite collaboration avec une agente ou un agent d’assurance lorsque vous êtes réellement prêt à souscrire. Les agentes et les agents d’assurance titulaires d’un permis, comme les agentes et les agents indépendants de World Financial Group, sont souvent bien équipés pour vous aider à déterminer quel type d’assurance peut être le plus avantageux pour vous et vos proches.
Assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels
L’assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels (ADMA) est un type d’assurance qui offre une couverture en cas de décès accidentel ou de blessure grave entraînant des types spécifiques de mutilation. Autrement dit, si la personne assurée décède des suites d’un accident qui est couvert ou souffre des blessures graves entraînant la perte d’un membre, des doigts, des orteils ou de la vue, la police verse une prestation aux bénéficiaires désignés. Le montant de la prestation varie en fonction de la perte spécifique, et les polices contiennent souvent des références aux versements pour les différents types de mutilation.
Assurance vie sans examen médical
Appelée parfois assurance vie sans examen, c’est un type de police d’assurance vie qui peut être souscrite sans que le demandeur soit soumis à des examens médicaux dans le cadre du processus d’évaluation. La souscription des polices d’assurance vie traditionnelles comporte souvent des examens médicaux minutieux, notamment des tests sanguins, des analyses d’urine et d’autres examens médicaux, pour évaluer l’état de santé du demandeur et déterminer le risque pour la société d’assurance. En revanche, ces polices ne sont normalement offertes qu’aux personnes appartenant à un certain groupe d’âge pour accélérer le processus d’approbation. Ces personnes peuvent s’attendre à des montants de couverture plus bas et à des primes plus élevées.
Assurance de soins de longue durée
L’assurance de soins de longue durée (ASLD) est un type d’assurance qui offre une couverture pour certains coûts associés aux services de soins de longue durée. Ces services sont souvent offerts à l’intention des personnes âgées et peuvent comprendre l’aide pour l’accomplissement des activités quotidiennes, telles que s’habiller, manger et prendre son bain, et d’autres formes de soins à domicile et de soins prolongés. L’assurance de soins de longue durée aide à acquitter les dépenses qui pourraient ne pas être couvertes par l’assurance maladie ou Medicare pour ceux qui pensent à la retraite.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire est un type d’assurance vie qui offre une protection à une personne au cours d’une période déterminée. Contrairement à l’assurance vie permanente, qui protège l’assuré pendant toute sa vie, les polices d’assurance vie temporaire durent pour une période déterminée au préalable, telle que dix, vingt ou trente ans. Si la personne assurée décède pendant la durée du contrat, la police verse une prestation de décès aux bénéficiaires désignés. Une fois la durée de la protection expirée, la couverture prend fin à moins que le titulaire de la police ne décide de renouveler le contrat.
Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente est un type d’assurance vie qui fournit une protection pendant toute la vie de l’assuré aussi longtemps que les primes sont payées. Contrairement à l’assurance vie temporaire qui couvre une durée déterminée (par exemple une période de dix, de vingt ou de trente ans), l’assurance vie permanente est conçue pour durer tout au long de la vie du titulaire de la police, ce qui signifie que la police fournira normalement une prestation de décès lorsque l’assuré décède. Certains régimes d’assurance vie permanente s’accompagnent de l’accumulation de la valeur de rachat. Cela veut dire qu’une partie des paiements de prime est versée dans un compte de valeur de rachat, qui augmente au fil du temps. Les titulaires de la police peuvent accéder à cet argent au cours de leur vie au moyen de retraits ou de prêts.
Assurance vie entière
L’assurance vie entière est un type d’assurance vie permanente qui fournit une protection pendant toute la vie de l’assuré aussi longtemps que les primes sont payées. En raison de sa longévité, la police est conçue pour fournir une prestation de décès garantie aux bénéficiaires au décès de l’assuré. L’assurance vie entière est également l’un des types d’assurance vie permanente qui peut offrir aussi l’accumulation de la valeur de rachat. En raison de la couverture à vie et des primes constantes, ce type d’assurance vie est très prévisible pour le titulaire de la police.
Assurance vie universelle
L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente qui offre la souplesse en matière de paiement des primes, une prestation de décès et l’accumulation de la valeur de rachat. Contrairement à l’assurance vie entière avec des primes nivelées, l’assurance vie universelle permet aux titulaires de police d’ajuster le montant et la fréquence de leurs paiements de primes. Ces changements auront également des conséquences sur la prestation de décès que le bénéficiaire recevra. À l’instar de l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle peut comprendre un volet valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps. L’assurance vie universelle est conçue pour permettre aux titulaires de police de mieux contrôler leur couverture d’assurance et le paiement de primes.
Alors, quel type d’assurance vie dois-je souscrire ?
Chaque type d’assurance a un objectif différent, si bien que votre meilleur choix dépendra de votre budget et de votre état de santé. En général, si vous cherchez une couverture abordable pour une période déterminée, l’assurance vie temporaire est la solution à adopter. Si vous souhaitez garantir une couverture à vie et accumuler une valeur de rachat, vous pourrez trouver l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle mieux adaptées à vos besoins, selon vos préférences en matière de souplesse et de primes fixes. Si vous ne savez toujours pas quel régime est le meilleur pour vous et votre famille, communiquez avec WFG. L’assurance vie compte parmi nos domaines d’expertise et l’un de nos agents, hommes et femmes, sera ravi de vous expliquer vos options.
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