Presque deux tiers des Américaines et des Américains (64 %) incluent la stabilité financière parmi leurs rêves d’avenir¹. De la génération Z qui cherche à s’affirmer dans une nouvelle carrière à la génération X qui se demande si elle est préparée pour la retraite, les gens ont un large éventail d’objectifs financiers à long terme.

Contrairement aux objectifs à court terme, par exemple épargner pour les vacances ou les achats des Fêtes, les objectifs financiers à long terme vous poussent à répondre à des questions importantes, car pour définir ces objectifs, vous devez considérer vos valeurs, votre sens du devoir et ceux et celles qui comptent le plus dans votre vie. 

Exemples d’objectifs financiers à long terme

Il n’est jamais trop tôt — ou trop tard — pour se fixer des objectifs financiers à long terme. Que vous vous prépariez en vue de la retraite ou des études de votre enfant, vous pouvez prendre des mesures pour protéger votre avenir. Bien que ces objectifs soient très personnels, voici quelques exemples pour vous amener à réfléchir à ce qui compte pour vous.

Je souhaite acheter ma première maison au cours des cinq à dix prochaines années.

Acheter sa première maison est un voyage initiatique pour beaucoup de personnes. Même si l’on constate une tendance à la hausse de l’âge moyen pour cette étape importante, vous pouvez commencer à y penser lorsque vous êtes dans la vingtaine. Cet objectif s’accompagne de plusieurs sous-objectifs. Vous devez économiser de l’argent pour une mise de fonds. Votre revenu devra vous permettre de faire les versements hypothécaires et de payer l’assurance, les impôts fonciers et l’entretien. Finalement, vous souhaiterez tenir compte du potentiel à long terme de votre maison et de ce que cela signifie pour votre avoir net.

Je veux prendre ma retraite au cours des dix prochaines années.

La retraite se profile à l’horizon pour tout le monde, plus proche pour certains que pour d’autres. Outre l’enthousiasme suscité par l’idée d’avoir plus de temps libre et de souplesse, beaucoup de gens éprouvent de l’anxiété quant à la manière dont ils vont subvenir à leurs besoins. Il existe de nombreux types de revenu après la fin de la carrière professionnelle, et il peut être difficile de comprendre comment ils fonctionnent et lequel vous convient le mieux. Vous ne voulez pas épargner trop peu, mais vous ne voulez pas non plus être exagérément prudent et passer à côté de la vie ici et maintenant.

Je souhaite que ma famille soit à l’aise quand je ne serai plus là.

Toute personne qui a des êtres chers dans sa vie peut probablement comprendre le désir de subvenir à leurs besoins. Il peut être difficile à accepter le fait que vous ne serez peut-être pas toujours présent à leur côté, mais vous pouvez les aider d’autres façons. Lorsqu’une personne décède, il existe certaines dépenses. De plus, ses biens peuvent être assujettis à des impôts ou à des frais d’homologation. Quel que soit votre âge, vous pouvez vous sentir réconforté si vous savez que vous protégez vos proches dans l’éventualité où vous décéderiez.

Que l’un de ces exemples vous concerne ou que vous ayez des objectifs financiers à long terme complètement différents, il existe des mesures concrètes que vous pouvez prendre pour définir des objectifs réalisables.

Suivez ces 8 étapes pour planifier vos objectifs financiers à long terme 

Votre processus sera très différent selon votre stade de vie. Toutefois, chacune de ces étapes vous aide à cristalliser vos objectifs. Si vous êtes marié ou avez une famille, c’est une bonne idée d’inclure vos proches dans la planification de vos objectifs, au fur et à mesure que vous passez par ces étapes. Vos objectifs financiers à long terme ne sont pas seulement les vôtres ; ils touchent ceux et celles qui vous sont proches.

1. Soyez bien clair quant à vos valeurs.

Pour vous fixer des objectifs financiers personnels, vous devez vous connaître vous-même et connaître votre famille. Qu’est-ce qui est le plus important pour vous ? Avez-vous l’intention de vous ranger, d’élever des enfants, de conserver le même emploi et de prendre la retraite au même endroit ? Ou vous êtes encore en train de réfléchir à ce que vous ferez comme carrière et à ce à quoi pourrait ressembler votre future famille ? Souhaitez-vous pouvoir accéder rapidement à votre épargne lorsque vous prenez des décisions spontanées, par exemple partir en voyage autour du monde ? Ou, vous vous sentez mieux si votre argent est mis de côté pour des jours difficiles ? 

2. Connaissez votre potentiel de revenu.

Que vous choisissiez votre première carrière ou changiez de voie professionnelle, recherchez les projections de salaire pour le poste et le secteur d’activité qui vous intéressent. Considérez votre revenu actuel et à quelle fréquence vous pourriez vous attendre à avancer professionnellement et à gagner plus d’argent. Si vous exploitez votre propre entreprise, calculez votre revenu sur une période qui s’étend aussi loin que possible dans l’avenir. Le fait de connaître, de façon réaliste, combien vous pouvez espérer gagner au cours des prochaines années vous permet de mieux prédire combien d’argent vous devez économiser pour l’avenir ou dépenser en cours de route.

3. Effectuez une analyse des besoins financiers.

Pour définir et réaliser des objectifs financiers à long terme, vous devez d’abord connaître votre situation de départ. Une analyse des besoins financiers (ABF) peut vous aider à satisfaire à ce besoin. Une ABF vous donne une image précise de votre situation actuelle, notamment de votre revenu, de vos dettes, de votre épargne et de vos dépenses. Lorsque vous étalez tout devant vous, certaines de vos conclusions peuvent vous surprendre. À partir de cette analyse, vous pouvez voir le chemin à suivre vers une meilleure santé financière.

4. Élaborez un plan pour rembourser les dettes.

L’un des piliers sur lesquels repose l’autonomie financière est la gestion de la dette. Cela ne veut pas dire que vous ne devez avoir aucune dette ; après tout, la dette permet de se constituer un crédit. Toutefois, la dette tend à augmenter rapidement de façon incontrôlable. Que vous ayez beaucoup ou peu de dettes, veillez à ce que vous ayez les moyens de faire des paiements réguliers, dans les délais prévus. Considérez également le montant que vous payez en intérêts et où vous pourriez réduire les dépenses excédentaires. Une méthode de régler le problème de la dette, surtout si vous avez plusieurs cartes de crédit, est l’empilage de dettes. Cette méthode simple vous permet de voir où vous en êtes et d’élaborer un plan pour rembourser vos dettes de la façon la plus efficace possible.

5. Prenez en compte les études et la garde d’enfants.

Les frais d’études représentent un pourcentage important des dépenses des familles. Que vous planifiiez vos propres études secondaires ou diplômes d’études supérieures, ou que vous anticipiez sur les études de vos enfants, estimez le montant que vous devez épargner. Recherchez également des prêts et des bourses potentiels et réfléchissez à la façon dont ils peuvent avoir une incidence sur votre budget. Si vous avez de jeunes enfants, ou si vous envisagez d’en avoir à l’avenir, n’oubliez pas de prévoir un budget pour la période de garde d’enfants avant l’âge scolaire. En 2025, les parents ont dépensé en moyenne 22 % de leur revenu du ménage pour la garde d’enfants. 

6. Pensez à la retraite, quel que soit votre âge.

Lorsque vous êtes jeune, vous êtes facilement tenté de penser qu’il est prématuré de préparer votre retraite. Toutefois, les décisions que vous prenez à n’importe quel stade de votre vie peuvent finalement avoir des conséquences sur votre situation financière une fois que vous quittez les rangs de la population active. Par exemple, si vous venez de commencer votre carrière, votre employeur pourrait vous proposer une subvention de contrepartie à votre régime 401(k). Ne pas profiter de cette offre revient à laisser passer une occasion de gagner de l’argent. Si vous commencez à économiser dès maintenant, quand vous avez beaucoup de temps devant vous, vous pourriez vraiment voir votre argent porter ses fruits un jour. En revanche, si vous êtes proche de la retraite, vous aurez besoin d’une démarche plus adaptée, selon vos économies actuelles et vos régimes futurs.

7. Préparez-vous aux imprévus.

Personne ne pense devoir planifier ses finances en vue d’un divorce, d’une maladie grave, d’une catastrophe naturelle ou de la perte soudaine d’un porche, jusqu’à ce que cela arrive. Sachez que même les plans le mieux élaborés peuvent changer. Si vous planifiez maintenant la façon dont vous dépenserez chaque sou, un événement imprévu peut être un bouleversement financier. Intégrez dans vos objectifs une façon de vous constituer un fonds de réserve sur lequel vous pouvez compter si la vie prend un tournant malheureux, pour pouvoir redresser la situation.

8. Imaginez l’avenir de votre famille.

Que vous ayez une conjointe ou un conjoint, des enfants, des petits-enfants ou d’autres personnes importantes dans votre vie, vous souhaiterez vous assurer que l’on prend soit d’eux si vous n’êtes plus là. Les produits et les services tels que l’assurance vie et la préservation du patrimoine visent à vous aider à faire exactement cela. Réfléchissez aux personnes qui font partie de votre vie et à la façon dont vous aimeriez subvenir à leurs besoins à l’avenir.

Il peut vous paraître accablant de penser à tous ses facteurs, mais la planification peut vous aider à réduire le stress, maintenant et à l’avenir. Où que vous en soyez dans votre vie ou dans votre carrière, prenez le temps d’évaluer vos besoins actuels et vos objectifs futurs. Si vous utilisez les étapes susmentionnées pour planifier vos objectifs financiers à long terme, vous pouvez changer les choses de manière significative à l’avenir. Le simple fait de savoir que vous avez un plan peut vous procurer un sentiment de soulagement et du devoir accompli.

Pourquoi est-il utile de travailler avec un professionnel du secteur des services financiers

Ces étapes vers une stratégie financière à long terme, vous pouvez toutes les réaliser vous-même. Pourtant, vous n’y êtes pas obligé.

C’est difficile d’être objectif quand vous évaluez votre propre situation financière. Une agente ou un agent en dehors de la situation peut faire la lumière sur les éléments manquants de votre stratégie financière ou vous aider à mieux comprendre certains aspects. Il ou elle peut également vous recommander des produits qui pourraient mieux satisfaire à vos besoins, par exemple l’assurance vie. 

Vous pouvez bien sûr vous fixer vous-même (ou en famille) des objectifs financiers à long terme, mais un professionnel qualifié du secteur des services financiers peut vous aider à mieux vous préparer et éventuellement, vous éviter de commettre des erreurs de jugement coûteuses. Vous ne savez tout simplement pas ce que vous ne savez pas, alors pourquoi ne pas vous assurer le soutien d’un professionnel du secteur des services financiers.

Lorsque vous collaborez avec un professionnel ou une professionnelle du secteur de l’assurance de WFG, il ou elle utilise une gamme de produits et de services pour vous aider à réaliser vos objectifs. Nous avons tissé des relations avec quelques-uns des fournisseurs et des assureurs les plus réputés du secteur. Lorsque vous communiquez pour la première fois avec un professionnel indépendant du secteur de l’assurance de WFG de votre région, homme ou femme, celui-ci va examiner vos besoins et vos objectifs pour élaborer un plan d’action sur mesure pour vous et votre famille.

Êtes-vous prêt à commencer ? Trouvez un professionnel du secteur de l’assurance de WFG dans votre région, aux États-Unis ou au Canada en visitant notre site Internet. Nos professionnels et professionnelles du secteur de l’assurance sont à votre disposition, munis de connaissances et d’outils nécessaires pour vous aider à réaliser vos objectifs financiers à long terme.

¹ American Psychological Association (Association américaine de psychologie), le 6 novembre 2025

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