Les principes fondamentaux de la stratégie financière
Certaines décisions financières peuvent avoir des conséquences à long terme dans notre vie, il n’a donc jamais été aussi important de nous armer de connaissances financières. Que vous soyez au début de votre carrière, gériez le budget de la famille ou planifiiez la retraite, avoir une stratégie financière peut vous aider à traverser quelques-unes des périodes les plus difficiles de la vie. Les principes fondamentaux de la stratégie financière peuvent faire référence à plusieurs concepts, mais faisons une analyse approfondie de quelques-uns des plus importants.
Littératie financière élémentaire
Les gens peuvent prendre des décisions plus éclairées s’ils comprennent parfaitement certains des principes financiers les plus fondamentaux. Il semble que chaque jour nous sommes submergés par des informations sur l’économie, le risque financier, les occasions d’assurance, les banques et le crédit. La littératie financière vous permet de passer ces informations au crible et d’en extraire celles qui sont importantes pour votre bien-être financier. En outre, comprendre le contexte financier peut aider les gens à reconnaître et à éviter les escroqueries. Protéger vos biens et vos renseignements personnels peut constituer un défi de taille, alors faites preuve de prudence quant aux personnes auxquelles vous communiquez vos renseignements personnels.
Examinez vos finances
Un moyen d’augmenter vos chances de réussite consiste à assumer vos responsabilités à l’égard de vos biens. Un élément essentiel de l’établissement d’un budget est l’examen de vos dépenses et de votre revenu mensuels. Si vous vivez dans une famille à deux revenus, ajoutez les montants et comparez le chiffre obtenu à vos dépenses mensuelles. Réfléchissez à vos paiements de loyer ou d’hypothèque, à vos paiements de voiture, à vos factures d’épiceries, à vos placements de retraite mensuels et à toutes les autres dépenses récurrentes, ensuite comparez ces chiffres à votre revenu mensuel. En examinant vos finances régulièrement, vous pouvez mettre toutes les chances de réussite de votre côté en établissant un budget.
Budgétisation de base
Établir un budget est important pour celles et ceux qui doivent surveiller leurs dépenses. En passant brièvement en revue votre revenu et vos dépenses mensuels, vous pouvez allouer chaque dollar à une nécessité avant d’acheter des produits de luxe. Vous pouvez également établir un budget pour les objectifs à long terme en mettant de l’argent de côté pour une mise de fonds sur une maison, les vacances, les études universitaires, la préparation de votre retraite ou même le remboursement de vos dettes. L’établissement d’un budget vous oblige également à examiner de plus près vos habitudes de consommation. Grâce à ces informations, vous pouvez décider où vous devez faire des économies.
S’adapter aux changements financiers
Être souple et prêt à adapter vos finances aux changements survenus dans la vie est essentiel pour préserver la stabilité financière à long terme. Les événements importants de la vie tels que le mariage, la parentalité, l’achat d’une nouvelle maison ou les changements survenus dans votre statut professionnel peuvent tous avoir des conséquences directes sur vos finances. Réfléchissez à la façon dont vos habitudes de consommation mensuelle peuvent être influencées lorsque vous anticipez l’un de ces changements au cours des mois à venir. À un certain moment, la vie peut même vous envoyer une balle courbe déguisée en une blessure, une perte d’emploi ou une catastrophe naturelle. Pour pallier le choc financier causé par l’un de ces événements, préparez-vous en vous assurant.
En Amérique du Nord en 2023, seulement 30 % de l’ensemble de la population se sentaient préparés à faire face aux obstacles financiers inattendus, tels que la perte de l’emploi ou les problèmes de santé. Avoir des options ou d’autres solutions financières en place peut relâcher la pression due au paiement des factures quotidiennes, telles que le loyer pendant une période.
* L’étude sur le QIF de WFG de 2023
Cherchez des conseils professionnels
S’il s’agit de vos finances, lorsque vous avez des doutes n’essayez pas de deviner. Si vous avez besoin d’aide quant à la façon de procéder, un professionnel du secteur des services financiers peut vous orienter dans la bonne direction avec une analyse des besoins financiers. Après des années de formation et d’expérience, ces professionnels peuvent vous fournir des informations précieuses adaptées à votre situation financière, en vous aidant ainsi à prendre des décisions éclairées. En outre, une agente ou un agent titulaire d’un permis a normalement accès à un large éventail de ressources et d’outils pour vous aider à élaborer une stratégie financière.
Que vous soyez novice en matière de finances ou vous souhaitiez améliorer vos compétences, essayez de prendre le temps d’examiner vos finances et de prendre de bonnes habitudes de consommation. La complexité des finances d’une personne peut varier au fil du temps. Toutefois, vous vous préparez toujours pour une réussite à long terme en examinant et en mettant en place une stratégie financière.
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