Envisager une carrière dans le secteur de l’assurance vie peut être une aventure passionnante et une occasion d’aider les gens à devenir financièrement autonomes. Pour vendre de l’assurance vie, vous devez satisfaire à certaines exigences et l’une d’entre elles est l’obtention d’un permis en bonne et due forme. Vous aurez besoin d’un permis de producteur d’assurance vie.

Un permis de producteur d’assurance permet de vendre, de solliciter ou de négocier des produits d’assurance. Peut-être vous connaissez mieux le terme agent d’assurance, mais producteur d’assurance signifie essentiellement la même chose.

Les départements des assurances d’État, provinciaux ou territoriaux réglementent l’octroi de permis. Cette pratique confirme (et rassure les clients) qu’un producteur d’assurance possède les connaissances nécessaires pour informer les clients et comprend les enjeux éthiques qui entourent ses agissements. Le National Insurance Producer Registry (NIPR) (Registre national des producteurs d’assurance) a pour objectif de normaliser et de rationaliser le processus d’octroi de permis. Pourtant, il y a des différences d’un État à un autre. Au Canada, le Conseil canadien des responsables de la réglementation d’assurance (CCRRA) fournit une liste de ressources par province et par territoire. 

Cet article porte sur la façon dont l’octroi de permis fonctionne aux États-Unis et au Canada, le processus étape par étape, notamment les coûts, les délais, les perspectives de carrière et les conseils pour lancer la vôtre.

Que vous permet de faire un permis de producteur d’assurance vie ?

Obtenir votre permis de producteur d’assurance vie vous permet de recommander et de vendre des produits d’assurance aux clients. Vous pouvez exercer cette activité au sein d’une grande entreprise ou en tant que représentant de votre propre entreprise. Une fois votre permis en poche, plusieurs possibilités de commencer à travailler s’offrent à vous : 
 

• Employé par un assureur ou une agence : En tant que producteur, vous travaillez sous un contrat qui vous lie à une société d’assurance ou à un assureur en particulier. En général, vous ne pouvez vendre que les produits de la société. Ce modèle est parfois appelé modèle d’agent exclusif. 
• Agent indépendant ou petite entreprise : En tant que producteur, vous fonctionnez comme une petite entreprise ou vous créez votre propre petite entreprise. Vous devez conclure un contrat avec des assureurs pour commencer à vendre des produits. 
• Modèle hybride : Certaines sociétés ou agences d’assurance (comme WFG) mettent en contact les producteurs avec les assureurs au moyen d’un contrat négocié au préalable et fournissent un soutien administratif. Cela permet aux producteurs de travailler de façon autonome et de créer leur propre entreprise sans avoir à se soucier du processus complexe de conclusion de contrats avec les assureurs. 

Si vous décidez de travailler en tant qu’agent indépendant, vous devrez établir une relation avec la société d’assurance dont vous envisagez de vendre les produits. Lorsque vous créez une entreprise en tant qu’entrepreneur autonome, homme ou femme, auprès de WFG, nous avons déjà en place des relations de longue date avec des sociétés d’assurance qui ont une notation A ou supérieure. Il s’agit d’un des multiples avantages qu’offre WFG.

Dans ce secteur d’activité fortement réglementé, vous devez comprendre la conformité réglementaire. L’assurance vie est régie par des lois et des réglementations complexes, et si vous ne les respectez pas vous pouvez perdre votre permis, voire votre entreprise. Obtenir votre permis peut vous sembler accablant au premier abord, mais certains trouvent que cela mérite bien le temps, l’argent et les efforts qu’ils y ont investis.

Le permis vous autorise à exercer vos activités seulement dans l’État ou dans la province / le territoire où vous l’avez obtenu. Il est possible d’obtenir un permis dans plusieurs États ou provinces / territoires. Pour exercer vos activités dans une deuxième région, vous avez besoin d’un permis de non-résident. Vous devez fournir la preuve d’être titulaire d’un permis de résident et ensuite demander un permis de non-résident par l’intermédiaire du National Insurance Producer Registry (NIPR) (Registre national des producteurs d’assurance) aux États‑Unis ou du Conseil canadien des responsables de la réglementation d’assurance (CCIR) au Canada.

Producteur d’assurance vie et agent : quelle est la différence ?

Un producteur d’assurance vie et un agent d’assurance vie sont du point de vue juridique la même chose. En général, les clients connaissent mieux le terme agent ou agente, mais si vous recherchez les exigences en matière d’octroi de permis, vous pouvez rencontrer le terme producteur. Un autre terme que vous pouvez trouver est celui de courtier, qui désigne tout simplement un producteur qui vend des produits pour plusieurs assureurs. Le courtier n’est pas lié à un seul assureur en particulier.

Il y a des types distincts de permis, notamment pour les experts en sinistres, les conseillers, les courtiers en assurance complémentaire et les administrateurs tiers. Dans cet article nous nous concentrons uniquement sur les producteurs.

Quels sont les types principaux de permis de producteur d’assurance ?

Aux États-Unis, un permis de producteur d’assurance peut couvrir tous les types d’assurance : l’assurance vie, l’assurance maladie, l’assurance IARD, l’assurance auto, etc. Pourtant, il y a des États qui les divisent en permis de producteurs spécifiques à certaines polices d’assurance, et l’on choisit de se spécialiser dans certaines disciplines d’assurance. D’autres États combinent plusieurs disciplines, par exemple, le permis d’assurance vie et d’assurance contre les accidents ou le permis d’assurance vie et d’assurance maladie. Les États peuvent offrir un seul examen pour plusieurs disciplines ou des examens distincts pour chacune d’entre elles. Consultez les exigences dans votre État.

Au Canada, vous pouvez opter pour un permis de producteur d’assurance dommages ou un permis spécifique de producteur d’assurance vie. Pour proposer des produits d’assurance vie, vous devez passer l’examen du Programme de qualification du permis d’assurance vie (PQPAV). Différents organismes de réglementation provinciaux offrent des cours de formation pour vous y préparer.

Comment obtenir un permis de producteur d’assurance vie ?

1. Recherchez les critères de qualification juridictionnels et choisissez votre type de permis

Avant de commencer le processus d’obtention d’un permis de producteur d’assurance vie, vérifiez si vous satisfaites aux critères de qualification. Vous devez :

• avoir au moins 18 ans ;
• avoir réussi la vérification des antécédents ;
• ne pas avoir des impôts sur le revenu impayés ;
• ne pas avoir fait l’objet d’accusations pour crime ou fraude ;
• ne pas avoir de pension alimentaire impayée.

Au-delà de ces principes de base, chaque État ou chaque province a ses propres exigences. Le NIPR vous permet de rechercher ces informations par État. Pendant le processus de demande, vous vous verrez attribuer un numéro de producteur national (NPN) aux États-Unis ou un numéro du Registre canadien des participants en assurance (RCPA) au Canada. Ces numéros d’identification vous permettent de faire le suivi de votre demande tout au long du processus.

2. Suivre la formation préalable à l’octroi de permis requise

Ensuite, sélectionnez un prestataire de formation préalable à l’octroi de permis dans votre État ou votre province / territoire et payez la formation. Le cours peut prendre entre vingt et cinquante heures et les frais peuvent aller de 20 $ à environ 250 $¹.

3. Réussir l’examen d’octroi de permis

Toutes les provinces et tous les territoires canadiens et la grande majorité des États des États‑Unis exigent que vous réussissiez un examen. Les cours de formation vous aideront à vous préparer à réussir cet examen. En général, une note d’au moins 60 % pour le PQPAV dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada, et d’au moins 70 % aux États-Unis est requise pour réussir, mais là encore, cela varie selon l’État ou la province / le territoire.

4. Soumettre votre demande de permis et la vérification des antécédents

Après avoir satisfait aux exigences en matière de formation et réussi l’examen, vous déposez une demande de permis et payez les frais applicables. Vous devrez renouveler périodiquement votre permis et maintenir vos compétences à jour en obtenant un nombre minimal de crédits de formation continue (FC) dans les années à venir. Le nombre varie selon l’État ou la province ou le territoire. Les différents cours peuvent privilégier des sujets spécifiques, tels que la fraude, l’éthique ou les plaintes.

Un permis et valide pendant deux ans dans plusieurs États, provinces et territoires. Dans d’autres, il n’expire pas aussi longtemps que vous satisfaites aux exigences en matière de FC. Certains États, provinces et territoires, lient la date d’expiration à la date de délivrance du permis, tandis que d’autres la lie au mois de naissance du producteur. Vous devrez soumettre une demande de renouvellement. Il est également important de maintenir vos coordonnées à jour auprès de l’organisme qui vous octroie le permis.

5. Créer votre entreprise avec WFG

Si vous choisissez de créer une entreprise en tant qu’entrepreneur indépendant par l’intermédiaire de WFG, vous achèverez un processus d’inscription rapide et montrerez la preuve que vous êtes titulaire d’un permis. Comme dans toutes les entreprises, il y a des coûts initiaux. Chez WFG, nous sommes déterminés à maintenir ces frais bas et transparents. Vous pouvez trouver des informations précises sur le permis et les frais sur notre page À quoi s’attendre en tant qu’agent. 

Combien de temps faut-il pour obtenir un permis de producteur d’assurance vie ?

Le temps nécessaire pour obtenir un permis de producteur d’assurance varie selon les personnes et les circonstances, mais il se situe généralement entre deux et huit semaines du début à la fin. C’est à vous de décider à quel rythme vous voulez avancer, mais vous passerez probablement la plupart de votre temps à suivre la formation préalable à l’octroi de permis et à étudier pour l’examen d’obtention de permis. 

Votre État ou votre province / territoire traitera votre demande de permis, ce qui peut prendre de une à deux semaines. (Vérifiez auprès de l’État ou de la province / du territoire individuellement.) La vérification des antécédents peut également prendre un certain temps, commencez donc ce processus au plus tôt.

Quel est le coût pour devenir un producteur d’assurance vie titulaire d’un permis ?

Les frais varient en fonction de votre lieu de résidence et de la façon dont vous décidez de créer votre entreprise. Chez WFG, nous vous fournissons les coûts estimatifs pour que vous puissiez planifier. Vous trouverez ci-après le détail par pays.

Les frais aux États-Unis

• Frais initiaux pour s’associer : 125 $
• Frais de formation préalable à l’octroi de permis ¹ : de 20 $ à 250 $ (Les coûts varient selon le fournisseur.)
• Frais d’examen ² : 100 $ (coût approximatif — varie selon l’État)
• Frais de l’assurance E&O pour les agents titulaires d’un permis d’assurance vie ³ : 535 $ par an
• Frais de plateforme pour les agents titulaires d’un permis ⁴ : 15 $ par mois

Les frais au Canada

• Frais initiaux pour s’associer : 150 $ + taxes applicables en sus
• Frais de formation préalable à l’octroi de permis ¹ : 199 $ + taxes applicables en sus
• Frais d’examen ² : 100 $ (coût approximatif — varie selon la province ou le territoire)
• Le coût de l’assurance E&O pour les agents titulaires d’un permis d’assurance vie ³ : en moyenne 480 $ par an (selon la province / le territoire où a été octroyé le permis).
• Frais de plateforme pour les agents titulaires d’un permis ⁴ : 30 $ par mois

Est-ce que la vente d’assurance vie est un bon choix de carrière ?

Une carrière dans la vente d’assurance vie peut être enrichissante, flexible, intéressante et valorisante. Un producteur d’assurance explique, vend et aide les clients au fur et à mesure que leurs besoins évoluent. Aux États-Unis, actuellement, il y a plus de deux millions de personnes qui sont titulaires d’un permis et autorisées à vendre des assurances. Certains producteurs d’assurance vie peuvent également vendre d’autres types d’assurance, par exemple l’assurance habitation et l’assurance automobile. Ils peuvent travailler pour des cabinets de courtage importants, des sociétés d’assurance individuelles ou à leur compte. 

Si vous aimez parler à de personnes de tous horizons et les aider, vous estimerez peut-être que le secteur de l’assurance vie correspond à vos compétences. Bien qu’il s’agisse principalement des occasions de vente, pour exercer vos activités dans ce secteur, vous devez faire preuve d’empathie et d’éthique et conseiller les personnes seules et les familles lorsqu’elles doivent prendre des décisions importantes avec des conséquences à long terme. 

Vous pouvez également devenir propriétaire d’entreprise. Posséder une entreprise peut être particulièrement enrichissant pour ceux et celles prêts à s’y investir pleinement. Si vous êtes un leader né doté d’un esprit entrepreneurial, homme ou femme, une société d’assurance vie peut être excellente pour vous. Il existe également des perspectives d’affaires pour attirer d’autres personnes dans le secteur et les aider à découvrir leur propre parcours professionnel dans le domaine de l’assurance vie. 

Découvrez-en plus sur les avantages et les inconvénients de devenir un agent ou une agente d’assurance vie. 

Une fois votre permis obtenu, vous pouvez commencer à bâtir votre entreprise avec le soutien de la communauté de WFG. Vous aurez des occasions de travailler avec quelques-uns des meilleurs agents et agentes de WFG et de bénéficier des ressources et du soutien dont vous avez besoin. Notre objectif principal est que tout le monde réussisse. Chez WFG, vous travaillez pour vous-même, mais vous n’êtes jamais seul.

Remarque : Chez World Financial Group au Canada, les agentes et les agents détiennent un permis les autorisant à offrir des produits d’assurance vie et d’assurance maladie et d’autres services financiers. Aux États-Unis, les agents et les agentes de WFG se concentrent principalement sur les produits d’assurance vie et financiers.

 

Foire aux questions

Quelle est la différence entre un producteur d’assurance vie et un agent d’assurance vie ?

Il n’y a aucune différence. Les deux termes sont interchangeables, mais la plupart des clients connaissent mieux le terme agent.

Est-ce que j’ai besoin d’un diplôme universitaire pour devenir un producteur d’assurance vie ?

Vous n’avez besoin d’aucun diplôme universitaire ni d’une expérience préalable dans le domaine financier pour devenir un producteur d’assurance vie. Les cours de formation professionnelle vous aideront à apprendre ce que vous devez savoir et à réussir l’examen.

Combien de temps dure l’examen d’obtention de permis et quelle note dois-je obtenir pour le réussir ?

L’examen à choix multiples dure dans la plupart des cas entre deux et trois heures. En général, une note d’au moins 60 % pour le PQPAV dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada, et d’au moins 70 % aux États-Unis est requise pour réussir, bien que, cela varie selon l’État ou la province / le territoire.

Est-ce que je peux vendre de l’assurance dans d’autres États, une fois que j’obtiens mon permis ?

Votre permis vous autorise à vendre de l’assurance seulement dans l’État où vous habitez et exercez vos activités. Pour vendre des produits d’assurance ailleurs, vous devez suivre le processus d’obtention d’un permis de non-résident dans un autre État ou dans une autre province.

Que se passe-t-il si mon permis expire ?

Si votre permis expire, vous ne pourrez pas vendre des produits d’assurance avant que vous ne le renouveliez. Vous devez peut-être recommencer le processus dès le début, plutôt que de soumettre simplement la demande de renouvellement. Il est préférable de renouveler votre permis bien avant sa date d’expiration. Votre État ou votre province aura généralement un portail Web où vous pouvez vérifier la date d’expiration de votre permis, le statut de vos crédits de FC et les exigences en matière de renouvellement. L’entité qui délivre le permis peut vous envoyer un rappel par courriel avant la date d’expiration, ou non.

Quel permis d’assurance rapporte le plus d’argent ?

Le permis d’un producteur d’assurance peut vous autoriser à vendre un type d’assurance ou toute une gamme de produits. Le montant d’argent que vous gagnez dépend de la façon dont vous assurez la croissance de votre entreprise et du volume de vos ventes. En général, les agents et les agentes touchent une commission sur les types de produit qu’ils vendent, et leur travail consiste à adapter leurs offres aux besoins et au budget du client, en donnant la priorité aux besoins du client.

Êtes-vous prêt à commencer votre carrière à titre d’agent ou d’agente d’assurance ? Commencez à bâtir votre entreprise en vous joignant à WFG. 

Notes en bas de page

^{1 Pour devenir titulaire de permis, vous devez également payer ces frais supplémentaires au fournisseur de formation, et non à WFG. Aux États-Unis, nous avons des accords conclus avec plusieurs fournisseurs de formation qui factureront de 20 $ à 250 $ pour la formation selon le type de cours. Les frais d’examen sont d’environ 100 $, mais peuvent varier selon l’État. ‍}

^{2 Le forfait de formation préalable à l’obtention du permis du Programme de qualification du permis d’assurance vie harmonisé (PQPAV harmonisé), disponible par l’intermédiaire du fournisseur de formation préalable à l’obtention de permis sous contrat, coûte 199 $, taxes applicables en sus. Ce forfait qui comprend le cours d’éthique canadien à l’intention des agents titulaires d’un permis d’assurance vie et le cours sur la lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur des services financiers offre tout le matériel d’étude nécessaire pour se présenter aux examens provinciaux et devenir titulaire d’un permis auprès de WFG. Les frais d’examen sont d’environ 100 $, mais peuvent varier selon la province. ‍} 

^{3 Tous les agents et les agentes titulaires d’un permis d’assurance vie, quelle que soit l’agence d’assurance à laquelle ils sont affiliés, doivent satisfaire à l’exigence réglementaire de détenir une assurance erreurs et omissions.‍ Les primes peuvent être payées chaque trimestre ou chaque année et ne sont pas remboursables. Aux États‑Unis, les agents et les agentes résidents de l’État de New York, doivent obtenir et maintenir en vigueur leur propre assurance E&O.}

^{4 Les frais de plateforme couvrent l’accès à notre ensemble d’outils technologiques qui peuvent vous aider à gérer votre entreprise de façon plus efficace et plus rentable. Les coûts initiaux s’élèvent à 15 $ par mois aux É.-U. et à 30 $ par mois au Canada. Ces frais augmentent pour les personnes qui possèdent également un permis pour vendre des valeurs mobilières, tout comme augmente la quantité d’outils offerts.}

Aux États-Unis, World Financial Group et le logo WFG sont des marques de commerce déposées de Transamerica Corporation. Au Canada, World Financial Group est une marque de commerce déposée de Transamerica Corporation.

La World Financial Group Insurance Agency, LLC (exerçant ses activités en Californie sous le nom de World Financial Insurance Agency, LLC), la World Financial Group Insurance Agency of Hawaii, Inc., la World Financial Group Insurance Agency of Massachusetts, Inc., et la WFG Insurance Agency of Puerto Rico, Inc., collectivement WFGIA, offrent des produits d’assurance vie.

Siège social : 6400 C Street SW, Cedar Rapids, IA 52499, téléphone : 770 453-9300

L’Agence d’Assurance Groupe Financier Mondial Du Canada Inc. (AAGFM) offre de l’assurance vie et des fonds distincts.

Siège social : 5000, rue Yonge, bureau 800, Toronto (Ontario) M2N 7E9, téléphone : 416 225‑2121

Les perspectives de carrière sont destinées à un entrepreneur indépendant, homme ou femme qui sera rémunéré à la commission. Les gens connaissent des niveaux de réussite différents chez l’AAGFM et WFGIA. Les résultats individuels peuvent varier.

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