Assurance vie : protégez ce qui compte le plus pour vous
L’assurance vie représente un élément essentiel d’une stratégie financière solide, car elle fournit une bonne protection pour vous et vos proches. Explorez les différents types de couverture d’assurance offerts et découvrez la façon dont la bonne police peut contribuer à préserver l’avenir de votre famille. Que vous souscriviez une couverture pour la première fois ou mettiez à jour une police d’assurance existante, nous vous aiderons à trouver une solution qui répond à vos besoins et satisfait vos objectifs. Découvrez les différents types d’assurance vie à l’intention des débutants et trouvez une police d’assurance dès aujourd’hui.
Assurance vie 101
Quel est le montant d’assurance vie dont vous avez besoin ?
Lorsqu’il s’agit du meilleur type d’assurance vie pour une personne, il n’y a pas de couverture passe-partout qui convient à tout le monde. Le montant et le type de couverture d’assurance nécessaires sont différents d’une personne à l’autre et dépendent chez chacun :
- de l’âge ;
- de l’état de santé ;
- du revenu, de la situation financière actuelle ;
- du nombre de personnes à charge.
De plus, la police d’assurance vie qui convient le mieux à une personne peut changer au fil du temps. Les événements importants survenus dans la vie, comme un mariage, un divorce, la naissance des enfants ou les fluctuations de revenu, peuvent tous influer sur sa police d’assurance vie.
Compte tenu de ces considérations, la règle générale veut que l’on ait une couverture d’assurance vie suffisante pour fournir environ l’équivalent de votre revenu du ménage annuel multiplié par dix. Par exemple, si votre revenu du ménage actuel est de 50 000 $, envisagez d’avoir un montant total de couverture d’assurance vie de 500 000 $.
42 %
des adultes américains affirment qu’ils ont besoin d’assurance vie ou d’une couverture plus importante d’assurance vie.
56 %
des ménages, dont le revenu est inférieur à 50 000 $ par an, ont besoin d’une assurance vie.
102 millions
d’adultes américains doivent combler leurs besoins en matière d’assurance vie.
Types d'assurance vie
L’assurance vie se présente sous de nombreuses formes pour s’adapter à des budgets, à des modes de vie et à des objectifs financiers différents. Certaines personnes n’ont peut-être besoin que d’une couverture d’assurance pendant une période déterminée, tandis que d’autres ont besoin d’une protection à long terme avec plus de souplesse. Chez WFG nos agentes et agents chevronnés travaillent en étroite collaboration avec les clients pour leur trouver des polices d’assurance qui correspondent à leurs besoins et à leur budget. Laissez-nous vous aider à trouver le bon plan pour préserver votre avenir.
Les deux des types d’assurance vie les plus fréquents sont l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire offre une protection d’assurance vie individuelle pendant un certain nombre d’années (c.-à-d. temporaire). Ce type d’assurance coûte habituellement moins cher que l’assurance permanente avec le même capital assuré. Toutefois, l’assurance temporaire n’accumule pas une valeur de rachat brute.
Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente, notamment la couverture d’assurance vie universelle, reste en vigueur jusqu’au décès du titulaire de police tant que les primes sont payées, à moins que la police n’expire ou ne soit rachetée. La plupart de polices d’assurance vie permanente comprennent également un certain type de volet d’épargne qui peut accumuler une valeur de rachat pendant la durée de la police.
Prestation de décès libre d'impôt
Une prime moins élevées
Accès à la valeur d'achat brute
Taux d'intérêt minimal garanti1
Participation au marché2
Paiement de primes souple3
Yes
Yes
No
No
No
No
Yes
No
Yes
Yes
Yes
Yes
1 Varie en fonction du type d’assurance vie permanente.
2 Dépend du type d’assurance vie permanente. Les contrats d’assurance vie permanente ne participent pas tous au marché boursier et aux fonds indiciels.
3 L’assurance vie entière ne permet pas de la souplesse dans le paiement des primes. Sous réserve de certaines restrictions, dans le cas d’autres types de polices d’assurance vie permanente, tels que l’assurance vie universelle, les primes peuvent être augmentées, réduites, laissées de côté ou arrêtées. Toutefois, le risque que la police tombe en déchéance augmente si la prime n’est pas payée régulièrement.
Trouvez la bonne assurance pour votre avenir
Lorsque vous collaborez avec une agente ou un agent pour évaluer vos besoins en matière d’assurance vie, réfléchissez à ces questions et répondez-y honnêtement :
- Quel est votre niveau d’endettement à long et à court termes ?
- Quels sont vos objectifs à long terme ?
- Quelle portion du revenu de l’assuré sera nécessaire et pendant combien de temps (combien d’années) ?
- Combien d’argent voulez-vous mettre de côté pour les frais funéraires et le fonds d’urgence ?
- Est-ce que je souffre de troubles de santé préexistants qui peuvent toucher mes taux de primes ?
- À quel point la police est-elle souple lorsqu’il est question d’adapter les niveaux de couverture ?
- Quels actifs, susceptibles de couvrir ces frais, possédez-vous ?
Foire aux questions
Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie ?
L’assurance vie peut remplacer votre revenu et garantir que les besoins financiers de votre famille soient comblés même après que vous n’êtes plus là. La prestation d’une police d’assurance peut aider à rembourser les dettes, telles que les hypothèques, les prêts étudiants, les dettes de cartes de crédit et les frais médicaux. Une police d’assurance vie peut également compenser les frais de garde d’enfants et financer les études de vos enfants.
À quel âge devrais-je souscrire une assurance vie ?
La plupart des gens bénéficient de l’assurance vie lorsqu’ils ont des personnes à charge à soutenir financièrement ou des obligations financières importantes. Mais cela ne veut pas dire que vous n’en avez pas besoin si vous êtes célibataire ou n’avez pas d’enfants. Idéalement, faire une demande d’assurance vie alors que vous êtes jeune et en bonne santé vous permettra de souscrire une police avec des primes plus basses. Nous vous encourageons à parler à une agente ou à un agent d’assurance dès maintenant pour voir si vous pouvez bénéficier d’une assurance vie et ensuite à reprendre contact avec elle ou lui lorsque vous êtes marié, avez des enfants ou achetez une maison pour examiner vos besoins de nouveau.
Comment comparer les différentes polices d’assurance ?
Décider pour la première fois quelle police d’assurance vie souscrire peut sembler accablant, mais vous n’avez pas à faire cavalier seul. Les agentes et les agents d’assurance vie de WFG sont là pour vous aider. Ils sont ravis d’étudier les différents types de polices d’assurance vie et les montants de couverture en tenant compte de vos besoins et de votre budget.
Quel type d’assurance vie est le meilleur pour moi ?
L’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente, telle que l’assurance vie entière, ont chacune une finalité différente. L’assurance vie temporaire fournit une couverture pour une durée déterminée, telle que dix, vingt ou trente ans et offre des montants de couverture plus élevés en échange d’une prime plus basse par rapport à l’assurance vie permanente. L’assurance vie permanente offre une couverture à vie aussi longtemps que les primes sont payées. Avant de décider, demandez à une agente ou à un agent de WFG de vous aider lorsque vous considérez votre budget, la durée de couverture que vous préférez et vos objectifs.
Que se passe-t-il si mon état de santé change après avoir souscrit la police ?
La plupart des polices d’assurance vie sont fondées sur votre état de santé et d’autres facteurs au moment où vous présentez une proposition. Pourtant, si vous changez de police après un changement survenu dans votre état de santé, vos nouvelles primes peuvent être plus élevées ou plus basses, selon votre nouvel état de santé. Collaborez toujours étroitement avec votre agente ou agent de WFG et demandez-lui comment elle ou il peut vous aider à déterminer les effets éventuels de votre état de santé sur votre police.
Nous sommes là pour vous aider
Communiquez avec une agente ou un agent titulaire d’un permis d’assurance vie de WFG près de chez vous.