Vendre l’assurance vie est un bon choix de carrière ? Les avantages et les inconvénients pour les agentes et les agents en herbe.

Aimez-vous aider d’autres personnes à planifier leur avenir tout en sécurisant également le vôtre ? Si c’est le cas, le moment est peut-être venu de vous demander si être un agent ou une agente d’assurance vie est un bon choix de carrière pour vous.

Vous avez peut-être envisagé d’être un agent / une agente d’assurance vie ou vous ne faites qu’explorer de nouvelles options de carrière. Vous pourriez être curieux à propos des aspects comme la stabilité de carrière, le potentiel de revenu et l’équilibre entre la vie professionnelle et la vie personnelle. Cet article répondra à certaines des questions les plus fréquentes que l’on se pose lorsque l’on explore une carrière en tant qu’agent ou agente d’assurance vie.

Que fait un agent ou une agente d’assurance vie ?

Avant de parler de ce que fait un agent ou une agente d’assurance vie, expliquons qu’est-ce que l’assurance vie. Lorsque des êtres chers décèdent, l’assurance vie peut aider à assurer la tranquillité d’esprit sur le plan financier à leurs bénéficiaires. Certaines polices offrent également des prestations pour les maladies chroniques et graves du vivant de l’assuré. L’utilité de l’assurance vie transcende l’âge, le genre, le niveau d’éducation ou le groupe socio-économique.

Les gens doivent comprendre leurs options en matière d’assurance vie et la façon de déterminer quelle police d’assurance vie répond à leurs besoins. C’est à ce moment-là qu’un agent ou une agente d’assurance vie peut leur être utile. L’agent ou l’agente peut notamment évaluer leurs besoins en assurance vie, leur expliquer les options d’assurance vie, les aider à soumettre une proposition à la société d’assurance, répondre à leurs questions et leur prêter assistance au fur et à mesure que leurs besoins évoluent au cours de la durée de la police. L’agent ou l’agente peut également soutenir les assurés et les bénéficiaires lors du dépôt d’une plainte.

Quelles sont les exigences en matière d’octroi de permis pour vendre de l’assurance vie ?

Pour faire de la vente d’assurance vie votre carrière, vous devez obtenir le permis dans chaque État, chaque province ou chaque territoire où vous exercez vos activités à titre d’agent ou d’agente d’assurance vie. Le processus comprend généralement l’éducation et la formation, un examen pour obtenir le permis et des frais liés à l’octroi de permis. Votre permis devra également être renouvelé périodiquement. Pour les agentes et les agents aux États-Unis, le National Insurance Producer Registry (Registre national de producteurs d’assurance) (NIPR) offre une liste des exigences par État. Pour les agentes et les agents au Canada, les exigences varient d’une province et d’un territoire à l’autre.

Créer et gérer votre société d’assurance vie

Créer une entreprise par vos propres moyens ne sera pas une mince affaire. Une façon d’obtenir du soutien consiste à conclure un contrat avec une société d’assurance, comme World Financial Group, qui peut vous faciliter l’accès à l’éducation et à la formation, à des informations et à des outils propres au secteur de l’assurance, à une plateforme contenant des produits d’assurance réputés et à une communauté diversifiée d’autres agentes et agents d’assurance vie qui comprennent parfaitement où vous en êtes dans votre parcours.

En tant qu’agente indépendante ou agent indépendant, vous êtes responsable de votre réussite. Vous devrez découvrir les clients potentiels, les rencontrer, faire une évaluation compétente de leurs besoins en assurance vie en tenant compte de leur situation financière et bien connaître les produits d’assurance vie disponibles, les assureurs, les options, les réglementations et les processus. Par conséquent, pour être un agent ou une agente d’assurance vie, il faut avoir le désir d’acquérir et d’entretenir de bonnes connaissances financières, se consacrer à l’apprentissage et à la formation financière continue, avoir la capacité de forger des relations solides avec les clients existants et potentiels, avoir le souci du détail et de l’organisation et développer et mettre en pratique d’excellentes compétences en communication.

Pourquoi les gens envisagent-ils l’assurance vie comme une carrière ?

Maintenant que vous savez un peu plus sur cette carrière, vous vous demandez peut-être : « Est-ce que vendre de l’assurance vie est un bon choix de carrière ? » En bref, nombreux sont ceux et celles qui se tournent vers ce secteur d’activité, car ils le trouvent épanouissant, souple, intéressant et valorisant.

Si vous aimez parler à de personnes de tous horizons et les aider, vous pouvez vous accomplir pleinement dans le secteur de l’assurance vie. De plus, vous pouvez atteindre l’indépendance financière et devenir propriétaire d’entreprise. Il y a des perspectives d’affaires pour attirer d’autres personnes dans ce secteur et les aider à découvrir leur propre parcours de carrière dans l’assurance vie. 

Quels sont les avantages de la vente d’assurance vie ?

Voici quelques-uns des avantages de la vente d’assurance vie.

• Servir votre collectivité. Le plus grand avantage d’être un agent ou une agente d’assurance vie est la possibilité d’aider les gens dans sa collectivité à améliorer leurs connaissances financières et à se bâtir leur propre sécurité financière.
• La croissance prévue. Selon LIMRA, le secteur de l’assurance vie a connu récemment de la croissance et continue sur sa lancée.
• Des horaires de travail souples.  Vous êtes responsable de votre réussite. À titre d’agent indépendant ou d’agente indépendante, vous décidez de vos horaires de travail. Beaucoup d’agentes et d’agents commencent à temps partiel et ensuite passent au temps plein au fur et à mesure qu’ils bâtissent des relations avec les clients et une équipe.
• Des revenus au gré de vos efforts.  Bien que le revenu soit directement lié à votre réussite dans la vente, il n’existe pas non plus une limite prédéfinie de vos revenus chaque année comme c’est le cas pour les postes horaires ou salariés. Nombreux sont les agentes et les agents qui commencent à temps partiel, en continuant à travailler dans d’autres secteurs d’activité pendant qu’ils bâtissent leur société d’assurance.  
• Des occasions de croissance et de leadership. Les agentes et les agents peuvent faire grandir leur entreprise, et éventuellement gagner des surcommissions, en amenant d’autres agentes et agents et en leur offrant du mentorat et du soutien.  

La gestion d’une entreprise demande beaucoup de travail assidu, mais elle peut s’avérer aussi particulièrement enrichissante. Si vous êtes animé par un esprit entrepreneurial et aimez prendre les devants, une société d’assurance vie peut vous convenir parfaitement.

Quels sont les facteurs à prendre en compte lorsque vous vous lancez dans la création d’une société d’assurance vie ?

Même avec tous ses d’avantages, une carrière d’agente ou d’agent d’assurance vie n’est pas pour tout le monde. Lorsque vous choisissez de vous lancer dans le secteur de l’assurance vie, vous devez prendre en compte quelques-uns des facteurs qui suivent.

• Vous travaillerez pour des commissions de vente variables plutôt que pour un salaire fixe, et vous aurez des dépenses professionnelles initiales et récurrentes.
• Il y a beaucoup de communications interpersonnelles et vous devrez répondre à de nombreuses questions.
• C’est un secteur d’activité en constante évolution, vous devrez donc être une personne qui aime à ne jamais cesser d’apprendre de nouvelles choses.
• Comme tout le monde ne comprend pas la façon dont fonctionne l’assurance vie, vous pouvez découvrir qu’au début, les gens sont sceptiques lorsque vous leur dites quoi faire.
• C’est un secteur d’activité éprouvant et concurrentiel. Certaines personnes prospèrent en milieu concurrentiel, mais ce milieu peut-être également stressant, surtout lorsque vous êtes tout au début de la création de votre entreprise. Vous devrez déployer tous vos efforts pour gagner des clients et bâtir votre entreprise.
• Le secteur est fortement réglementé, ce qui veut dire que vous devez prendre le temps de connaître la conformité réglementaire. L’assurance vie est régie par des lois et des réglementations complexes, raison pour laquelle il existe des exigences en matière de formation et d’octroi de permis. L’on ne peut pas exercer les activités non autorisées, notamment la sollicitation ou la vente d’assurances avant de recevoir un permis d’assurance d’État ou provincial. La non-conformité peut vous coûter votre permis, voire votre entreprise. Alors, veillez à ce que vous soyez prêt à connaître les réglementations et à les respecter.

Combien les agentes et les agents d’assurance vie gagnent-ils ?

Bien sûr, vous vous demandez peut-être si les agentes et les agents d’assurance vie gagnent bien leur vie et si les entreprises diffèrent d’une personne à l’autre. Une agente ou un agent peut commencer à vendre de l’assurance vie à titre d’activité secondaire et gagner un faible revenu supplémentaire, tandis qu’une ou un autre bâtit son entreprise, augmente son équipe et crée une société d’assurance prospère. Les sociétés d’assurance vie varient également par État ou par province et par le type de solutions d’assurance que vous vendez.

Lorsque vous calculez les revenus prévus, vous devrez prendre en compte les coûts initiaux, tels que les frais d’octroi de permis et les dépenses pour exploiter votre propre entreprise. Renseignez-vous davantage sur ce à quoi vous pouvez vous attendre à titre d’agent indépendant ou d’agente indépendante auprès de WFG.

Quelles sont les compétences qui permettent à un agent ou à une agente d’assurance vie de réussir ?

Comme c’est le cas pour toutes les carrières, avoir les bonnes compétences vous permet de réussir. Vous possédez peut-être certaines de ces compétences ou vous pouvez décider de les acquérir ou de les améliorer pour maximiser vos chances de bâtir une carrière valorisante dans l’assurance vie.

• De bonnes compétences relationnelles qui vous permettent d’être à l’aise lorsque vous parlez avec des personnes très différentes. Vous travaillez peut-être avec des gens de tous âges, des couples, des familles et ceux et celles qui se trouvent dans des situations financières différentes.
• La capacité d’écouter et de communiquer clairement. Vous devrez tisser des liens avec les clients, leur expliquer clairement des concepts complexes en matière d’assurance et répondre patiemment à leurs questions.
• Une expérience antérieure dans la vente. Si vous avez déjà travaillé dans un restaurant ou dans le commerce de détail, par exemple, vous pourriez déjà avoir une connaissance solide des concepts de vente et de la façon de tisser des relations avec les clients. Sinon, vous pouvez bâtir ces compétences au fil du temps.
• Prendre soin et se soucier des autres. Les gens qui souscrivent une assurance vie le font, car ils aiment leurs proches et pensent à leur avenir. Ces situations suscitent parfois des émotions fortes. C’est donc important de les aborder en faisant preuve de compréhension.
• La capacité de comprendre les concepts financiers. Vous devrez apprendre les différentes solutions d’assurance ayant des conséquences financières et des coûts différents. Chaque personne et chaque famille ont une situation financière différente. Vous devrez donc résoudre des problèmes pour les aider à obtenir ce dont ils ont besoin.
• Des compétences en matière de planification et d’organisation. Ce sera important de gérer avec soin les besoins des clients, les rencontres avec les clients, la programmation, et d’autres tâches administratives. À mesure que vous faites grandir votre entreprise, vous devrez gérer de plus en plus de tâches et d’échéances concurrentes.

Comment savoir si la vente d’assurance vie est le bon choix de carrière pour vous ?

La question principale que vous devez vous poser est de savoir si la perspective d’aider les gens à planifier leur avenir financier vous ravit. Si la réponse à cette question est oui, alors considérez les autres avantages, inconvénients et compétences requises pour devenir une agente ou un agent d’assurance vie qui réussit.

Vous devez être motivé et déterminé à réussir, et vous faire à l’idée d’avoir un revenu fondé sur les commissions qui dépend du temps que vous y consacrez, de vos compétences en matière de vente et de votre capacité de tisser des relations avec les clients. Un réseau d’affaires solide peut quand même vous donner une longueur d’avance, car vous pouvez trouver une clientèle parmi vos contacts existants et la développer par la suite. Le bouche‑à‑oreille peut aller loin dans ce secteur, qui est fondé sur les relations et la confiance.

Un autre facteur pour déterminer si une carrière dans l’assurance vie est bonne pour vous consiste à savoir si vous pouvez comprendre et expliquer les concepts financiers ou si vous êtes prêt à apprendre à le faire. Une partie importante de la mission de WFG, qui consiste à ne laisser aucune famille pour compte, est fondée sur la conviction que tout le monde mérite d’avoir accès à l’éducation financière et, par conséquent, l’acquisition et la transmission des connaissances financières représentent la clé de voûte du rôle d’une agente ou d’un agent de WFG.

Considérations finales : devriez-vous poursuivre cette carrière ?

Il faut déployer des efforts importants et faire preuve de beaucoup de détermination pour réussir à devenir une agente ou un agent d’assurance vie et propriétaire d’entreprise dans le secteur des services financiers. World Financial Group peut vous soutenir tout au long de votre parcours pour devenir une agente indépendante ou un agent indépendant d’assurance.

Vous avez peut-être encore des questions.

Explore our agent expectations page to learn more about what you need to succeed, the commitment, and the expenses you’ll incur.

Explorez notre page sur les attentes des agents pour en savoir plus sur ce qu’il vous faut pour réussir, l’engagement que vous devez prendre et les dépenses que vous engagerez. 

Si vous souhaitez entendre les points de vue d’autres propriétaires d’entreprise indépendants, hommes et femmes, qui ont découvert WFG, écoutez les témoignages des agents.

Lorsque vous décidez de poursuivre une carrière comme agente ou agent d’assurance vie et propriétaire d’entreprise indépendante ou propriétaire d’entreprise indépendant, il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour faire le premier pas.

La World Financial Group Insurance Agency, LLC (exerçant ses activités en Californie sous le nom de World Financial Insurance Agency, LLC), la World Financial Group Insurance Agency of Hawaii, Inc., la World Financial Group Insurance Agency of Massachusetts, Inc., et la WFG Insurance Agency of Puerto Rico, Inc., collectivement WFGIA, offrent des produits d’assurance vie.

Siège social : 6400 C Street SW, Cedar Rapids, IA 52499, téléphone : 770 453-9300

L’Agence d’Assurance Groupe Financier Mondial Du Canada Inc. (AAGFM) offre de l’assurance vie et des fonds distincts.

Siège social : 5000, rue Yonge, bureau 800, Toronto (Ontario) M2N 7E9, téléphone : 416 225‑2121

Chaque société est seule responsable de sa situation financière et de ses obligations contractuelles.

Les perspectives de carrière sont destinées à un entrepreneur indépendant, homme ou femme, qui sera rémunéré à la commission. Les gens connaissent différents niveaux de réussite chez l’AAGFM et WFGIA. Les résultats individuels peuvent varier.